Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 2: обзор сервисов

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и аспекты выбора. Сейчас перейдем к обзору определенных сервисов, которые подступают и для локальных, и для глобальных продаж. Большая часть из их комфортны для SaaS, что было испытано на нашем личном опыте.

Советуем добавочно прочитать первую часть статьи — «Как избрать платежную систему для веб-сайта. Часть 1: виды и аспекты».

В статье описывается несколько платежных систем.

  • WayForPay.
  • LiqPay.
  • PayPal.
  • Paymentwall.
  • MyCommerce.
  • Stripe.
  • Fondy.
  •  

    WayForPay

    WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны способы платежа: Приват 24, терминал, сервис обслуживает прием платежей через систему Bitcoin. Подступает для украинских компаний, поэтому что дозволяет принимать оплату в гривне.

    При помощи WayForPay можно выставлять электрические инвойсы. Но юридические лица не могут их употреблять для отчетности перед налоговой, а лишь как квитанцию о факте оплаты.

     

    Комиссия

    Подключение к сервису безвозмездно. Комиссия взимается лишь за удачные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для неких ниш бизнеса она дискуссируется раздельно. При возврате средств комиссия не взимается.

     

    Сохранность

    Сервис употребляет защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет доп уровень сохранности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая соединяет автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

     

    Подключение

    Сервис встраивается при помощи API. Компании, у каких нет программистов, могут употреблять готовые платежные модули под пользующиеся популярностью CMS — конструкторы веб-сайтов.

    Если на веб-сайте нет корзины, можно просто сделать клавишу в личном кабинете, без помощи разрабов. Либо отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на веб-сайт.

     

    LiqPay

    LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата вероятна опосля входа в акк через номер мобильного телефона. Подступает для приема платежей от людей Украины в гривне.

    Средства зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не надо заключать контракт. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При всем этом LiqPay может перекрыть оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму наиболее 300$, в особенности с карт зарубежных банков.

     

    Комиссия:

    • 2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard хоть какого банка;
    • 1%, минимум 3 гривны — с торговой точки при оплате дебетовой картой ПриватБанка по способу Приват24;
    • средства перечисляются на счет за один банковский денек.

    Полный список тарифов.

     

    Подключение

    Система предоставляет список общественных API для приема платежей — они доступны сходу опосля регистрации магазина. Также можно употреблять уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Не считая этого, есть 5 CMS плагинов для веб-сайтов и документация по их установке.

     

    Сохранность

    Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

    • у плательщика запрашивают номер карты, срок деяния, код CVV;
    • операция подтверждается разовым паролем, который отсылается юзеру через SMS на мобильный телефон;
    • операция подтверждается при помощи 3-D Secure.

     

    PayPal

    PayPal — большая и самая пользующаяся популярностью электрическая платежная система, которая работает в 200 странах и дозволяет созодать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система в особенности комфортна для работы с южноамериканским рынком — почти все в данной стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электрической почте при помощи бесплатных шаблонов.

    В отличии от Рф, в Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и созодать покупки на зарубежных веб-сайтах, к примеру, eBay. Но недозволено обналичить средства, перевести на другую карту либо счет, получить перевод.

    В Беларуси система также работает лишь по принципу «Send Only». Недозволено принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и созодать переводы.

     

    В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

    • личный — для переводов меж иными личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ за месяц;
    • премиальный — для больших онлайн-сделок и реализации собственных продуктов на eBay;
    • бизнес-счет — для коммерческих компаний с расширенным пакетом услуг и правом доступа к счету нескольких менеджеров.

     

    Комиссия:

    • торговцы платят системе от 2,9% до 3,9% от цены продукта + фиксированная комиссия;
    • окончательный размер комиссии зависит от размера продаж и от региона, в каком осуществляется торговля;
    • регистрация в PayPal бесплатна.

    Больше инфы на веб-сайте системы.

     

    Подключение

    Система популярна, потому в сети довольно мануалов по ее подключению. Также на веб-сайте расположена соответственная документация — она доступна на британском языке.

    Для веб магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого необходимо привязать к нему расчетный счет и добавить метод оплаты PayPal в собственный интернет-магазин. Также можно встроить клавишу оплаты на веб-сайте.

     

    Сохранность

    Система весьма хлопочет о сохранности, потому при регистрации необходимо указывать лишь настоящие данные. При мельчайшем подозрении платеж быть может заблокирован. К примеру, если нередко входить в акк с различных устройств либо государств.

    В PayPal есть программка защиты продавцов и покупателей. Программка защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные продукты — включая туристские услуги и билеты. Чтоб пользоваться ей, необходимо сохранять доказательство отправки и доставки продуктов, которые реализует магазин. В случае спора по нематериальным товарам торговец должен представить подтверждения, что заказ был выполнен:

    • дата предоставления продукта либо услуги;
    • адресок получателя, или имейл;
    • IP-адрес и т. д.

    У неких стартапов есть нехороший опыт работы с PayPal. Так, основоположник портала DOU в интервью Ain произнес: «С PayPal и у меня и у остальных были трудности, потому что тебя могут заблокировать на ровненьком месте и позже месяцами мурыжить с документами, перебрасывая меж менеджерами».

     

    Paymentwall

    Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Yandex Средства и т. д. Сервис доступен в наиболее чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и на данный момент лидирует конкретно в игровых платежах. Основной плюс системы — 120 методов оплаты: электрические кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и почти все другое.

     

    Комиссия

    У сервиса есть несколько товаров, и комиссия зависит от того, каким из их вы пользуетесь. Вот, к примеру, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

    Полная информация по тарифам доступна по ссылке.

    Минус Paymentwall — длинный процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет средства торговцу поэтапно. Можно получить всю сумму, к примеру, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на вариант чарджбека.

     

    Подключение

    Необходимо зарегистрироваться на веб-сайте и установить платежный виджет либо API. Это можно сделать без помощи других, по мере необходимости обратившись в техподдержку. К огорчению, некие сталкиваются с ее неспешной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

     

    Сохранность

    Система инспектирует транзакции в режиме настоящего времени — для этого употребляются собственные методы машинного обучения. Данные защищаются в согласовании с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — эталоном сохранности данных промышленности платежных карт.

     

    MyCommerce

    MyCommerce, старенькое заглавие Share-IT — это сервис, который дозволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в секторе B2B и B2C. Употребляется в 244 странах.

    Плюс в том, что MyCommerce дозволяет сделать настоящий электрический инвойс с учетом налогообложения подходящей страны. Это комфортно для покупателей из государств, которые поддерживают электрические инвойсы — к примеру, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС либо его аналога в соответственной стране. Клиент же со собственной стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС врубается в размер комиссии.

     

    Комиссия

    В MyCommerce есть три тарифных плана:

    • Simple — 7,9% от реализации, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;
    • Blended — 4,9% от реализации + 0.90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;
    • Enterprise — процент оговаривается раздельно, содержит в себе полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

     

    Подключение

    Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно эталону RESTful, и Webhooks для интеграций с веб-сайтом. Для разрабов на веб-сайте системы есть техно документация, управления юзера и эталоны кода. Техно поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

     

    Сохранность

    У MyCommerce есть антифрод-защита и патентованная разработка Transaction Defender. Она состоит из разных способов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, приобретенная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из их. Эту технологию уже ввели наиболее 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 государств.

     

    Stripe

    Stripe — платежный сервис, который дозволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие способности для персональной опции. Подступает, чтоб принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс либо посторонние приложения. Система воспринимает 135 видов валют. 

    Stripe для юзеров из Украины, Рф, Беларуси и Казахстана, к огорчению, не подступает. Обладатель аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 26 государств, большая часть из которых находятся в Европе и США. Постсоветское место в этот перечень не заходит — так компания пробует избежать рисков. Потому сделать и зарегистрировать акк тут не получится.

    Stripe дозволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для юзера это комфортно тем, что не надо держать в голове необходимость оплаты определенного числа. При желании он может просто отключить таковой платеж.

     

    Комиссия

    • 2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
    • тариф Customized подступает для компаний с огромным объемом транзакций и неповторимыми бизнес-моделями, для их комиссия дискуссируется раздельно и включает скидки;
    • торговцы не платят за подключение и каждомесячное внедрение системы;
    • в случае чарджбека — возвратимого платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер удачно оспорит возврат.

    Stripe подступает для малого бизнеса, потому что система запустила поддержку микроплатежей. Торговец платит за транзакцию наиболее высшую процентную ставку. но при всем этом плата за единицу транзакции понижается.

    Больше инфы о тарифах Stripe

     

    Подключение

    Система известна обычным API и грамотной поддержкой. Есть мировоззрение, что Stripe совершенно подступает для разрабов и «написан людьми для людей». На веб-сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех фаворитных языках программирования, а блог обрисовывает методы реализации новейших функций. Есть база познаний с поиском инфы о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

     

    Сохранность

    В отличие от почти всех платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Конкретно она просит ввести код доказательства, который приходит в sms. Если банк не воспринимает платежи без данной технологии, то произвести оплату не получится. При всем этом система отвечает эталону PCI-DSS, о котором писалось выше.

    Также у Stripe есть Radar — свой набор инструментов для предотвращения мошенничества, который употребляет методы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в их закономерности и оценивает опасности по любому из их. Radar дозволяет обладателю веб-сайта созидать, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он дозволяет понизить случаи мошенничества на 25%.

    У таковой «внимательности» есть и оборотная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по хоть какой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высочайшими рисками и компаний с огромным количеством возвратимых платежей.

     

    FONDY

    FONDY – интернациональная платежная система для обработки транзакций на веб-сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подступает для рынка Украины, Рф и государств Евро союза. При всем этом дозволяет бизнесменам работать с клиентами со всего мира.

    Юзер может выполнить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица либо личного бизнесмена. Поддерживает главные платежные способы: Visa, MasterCard, Maestro и остальные банковские карты, электрические кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

     

    Комиссия

    Зависит от каждомесячного оборота:

    • до 200 тыщ гривен – 2,7%;
    • от 200 тыщ гривен – 2,5%;
    • от 500 тыщ гривен – тариф подбирается персонально.

    Независимо от присоединенного тарифа, юзер получает ряд способностей, технологий и высочайший уровень сервиса.

     

    Подключение

    Юзеру необходимо пройти регистрацию, введя Email либо через социальную сеть Facebook, Гугл, LinkedIn. Опосля этого он сумеет употреблять три метода подключения интернациональной платежной системы.

    Есть возможность сделать платежную клавишу и одномоментно установить ее на веб-сайт. Для онлайн-ресурсов на фаворитных CMS доступен готовый модуль, который дозволит принимать платежи сходу опосля установки. Если продажа продуктов/услуг осуществляется не через веб-сайт, отлично употреблять онлайн-инвойсинг. Человеку необходимо заполнить ординарную форму, скопировать ссылку и выслать её в мессенджер, на Email либо хоть каким иным методом.

     

    Сохранность

    Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она описывает жуликов по 300 различным правилам. В платежной системе употребляется эталон шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные меж браузером клиента и FONDY.

    В качестве доп уровня сохранности для банковских карт употребляется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на доказательство внедрение карты: ввод пароля производится через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

     

     

    Резюме

  • Почти все большие платежные системы не подступают для бизнеса на местности бывшего СССР. Можно пополнять счет и созодать покупки на зарубежных веб-сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
  • Из обрисованных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подступают для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут употреблять PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси лишь последнюю из обозначенных систем. Украинцам подступают WayForPay, LiqPay и Paymentwall (не считая электрических средств, которые запрещены на местности страны). Если же вы бизнесмен из Украины, Рф либо ЕС, то система FONDY дозволит для вас принимать платежи со всего мира.
  • В большинстве систем один либо два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий наиболее широкие способности для кастомизации. Во 2-м случае комиссия дискуссируется раздельно.
  • Практически все большие системы соответствуют интернациональному эталону сохранности PCI-DSS и употребляют технологию 3-D Secure. У почти всех добавочно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые употребляют методы машинного обучения.
  • Обратная сторона сурового подхода к сохранности — акк могут заблокировать в хоть какой момент при мельчайшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратимым платежам системы могут взимать комиссию.

  • Источник

    Оставьте ответ

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *