Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии

Согласно отчету Global Digital 2018, 23% обитателей планетки приобретают потребительские продукты онлайн, и за крайний год это число подросло на 8%. Потому бизнесу принципиально предугадать удачный метод оплаты на веб-сайте, а то и несколько. Разбираемся в видах платежных систем, аспектах выбора и подводных камнях.

Виды платежных системИнтернет-эквайеринг

Юзер может расплатиться своей картой в особом интрефейсе на веб-сайте торговца. Перед тем, как поступить получателю, платеж проходит через процессинговый центр. Этот центр может принадлежать самому банку либо являться отдельной организацией-посредником.

Банк-эквайер — это банк, принимающий оплату, банк-эмитент — банк, которому принадлежит карта плательщика

Источник изображения: obeznal.ru

 

Подключая интернет-эквайеринг, компания платит за:

  • воплощение транзакции;
  • взаимодействие сторон и проверку платежа при помощи систем сохранности;
  • связь меж банками;
  • доступ к счету покупателя.

 

Индивидуальности

  • Высочайшая сохранность — в интернет-эквайеринге употребляются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard.
  • Для использования данной услуги компания обязана заключить контракт с кредитной организацией либо процессингом. Потому подступает она лишь для юридических лиц либо личных бизнесменов.
  • Если оплаты проходят нечасто и в маленьком объеме, то процент, который взимается с транзакций, быть может высочайшим. Это минус для малого бизнеса.
  • Для подключения юзер должен без помощи других сделать и поддерживать техно инфраструктуру на собственной стороне.
  • Процесс дизайна контракта быть может достаточно долгим. Представитель бизнеса должен заполнить заявку, собрать пакет документов, передать банку и ожидать верификации.
  •  

    Платежные шлюзы

    Шлюз выступает посредником, который обрабатывает транзакции и занимается маршрутизацией платежа. Это аппаратно-программный комплекс, который сам не ведет взаимодействие с средствами — а просто направляет платежи банкам-эквайерам.

    Источник: psm7.com

    Платежные шлюзы взимают комиссию за операции, которые проводят через их — ее процент зависит от оборота. В неких вариантах также придется заплатить и за подключение.

     

    Индивидуальности

  • Основное преимущество — шлюз предоставляет единый интерфейс для платежей через несколько банков. Если произойдет сбой, то можно просто переключиться с 1-го на иной. Также он дозволяет принимать оплату как при помощи обычных платежных карт, так и через электрические банковские платежи, электрический кошелек.
  • В эталоне, шлюз должен соответствовать эталонам PCI DSS, а информация — шифроваться для сохранности платежей.
  • При использовании этого вида платежных систем ниже опасности во время движения валютных средств. Ведь система не копит у себя платежи, а просто посылает. То же самое касается чарджбэков. Чарджбек либо возвратимый платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом для защиты прав плательщика.
  • Под любой метод приема платежей компании придется заключать отдельный контракт. Подключение согласовывается с конечными платежными системами. Шлюз подает им заявку на рассмотрение, потому это может занять некое время.
  • Комиссия взимается лишь за услуги шлюза. Размер ставки и детали платежей бизнес должен все равно должен дискуссировать с банком. Для больших компаний это плюс — поэтому что так можно воздействовать на размер комиссии.
  • Подключение шлюзов просит больше времени, чем в случае с агрегаторами, описанными ниже. Зато не считая обычных решений они обычно предоставляют гибкие опции.
  •  

    Платежные агрегаторы

    Агрегаторы объединяют несколько методов приема платежей. Компании не надо заключать контракт с каждым обслуживанием, настраивать различные API — довольно подключить лишь его.

    В отличие от шлюза, агрегатор ведет взаимодействие с средствами клиента, проводя все расчеты через себя, и почаще всего является небанковской кредитной организацией. На сумму комиссии агрегатора влияют оборот, тип бизнеса и методы оплаты — на любой из их устанавливается отдельный процент.

    Источник изображения: Onpay.ru

     

    Индивидуальности

  • Подключаться к агрегатору стремительно и просто. Такие сервисы требуют малый пакет документов и дают готовые модули для подключения в CMS и документацию.
  • Ваши клиенты получают возможность выбирать из нескольких методов самый удачный для их. К примеру, банковской картой, электрическим кошельком, наличными в терминале и т. д.
  • Агрегатор дает единую ставку, которая состоит из его комиссии и банка-эквайера — и не индексируется зависимо от конфигурации оборота компании. Условиться о иной ставке с банком, как в случае со шлюзом, не получится.
  • Опосля поступления платежа за средства отвечает не банк, а агрегатор. Он сам решает, когда созодать выплату. Если на стороне агрегатора будут задачи, то это может задержать ее. Это полностью возможный сценарий при большенном количестве одновременных возвратов.
  • Агрегатор не предоставляет доп услуг, связанных с сохранностью платежей. Потому он идеальнее всего подступает для малого и среднего бизнеса с низкими рисками.
  •  

    Операторы электрических валютных средств

    Электрические валютные средства либо ЭДС — это эквивалент «{живых}» средств, которые хранятся на электрических кошельках. Такие средства учитываются всеми кредитными организациями без открытия счета. Операторы ЭДС — это организации, которые разрешают переводить  электрические средства без открытия банковского счета и связанных с ними остальных банковских операций. 

     

    Индивидуальности

  • Для получения оплаты при помощи операторов ЭДС необходимо подать заявку, подписать контракт и встраиваться с платежной системой и банком.
  • Такие системы увеличивают доверие юзеров, поэтому что им не нужно перебегать на незнакомые веб-сайты, чтоб сделать оплату.
  • Перед тем, как компания получает разрешение, веб-сайт должен пройти проверку на соответствие требованиям. Время от времени это может занять даже недельку.
  • Ритейлер получает перевод за все платежи лишь в конце срока, обсужденного в договоре с оператором. Обычно этот срок составляет максимум три денька.
  • Это не все методы, которыми онлайн-бизнес может получать оплату от клиентов. Есть платежи через терминалы, либо оплаты, при которых средства списываются со счета мобильного телефона. Но принцип их работы довольно прост и они не так популярны в современном ecommerce, потому разглядывать их мы не будем.

     

    Требования к веб-сайту

    Зависимо от того, какую платежную систему вы подключаете, требования могут изменяться. Мы приводим главные из их.

  • Настоящее заполнение контентом и работающие внутренние ссылки. Не обязано быть недоработанных либо незаполненных страничек.
  • Веб-сайт должен размещаться на домене второго уровня. К примеру, example.com — домен второго уровня, example.somesite.com — домен третьего уровня.
  • Заглавие компании, ее юридический и фактический адресок, подробное описание продуктов и услуг, которые предоставляет ритейлер.
  • Продукция либо услуги, выставленные на веб-сайте, не противоречат законодательству, этическим нормам, не носят преступный нрав.
  • Наличие цен — в государственной валюте и/либо ее эквиваленте в зарубежной.
  • Описание процедуры заказа продукта и возврата валютных средств, критерий и сроков доставки, пт выдачи.
  • Статический IP-адрес, размещение не на бесплатных серверах, предоставляющих услуги хостинга. Единое доменное имя для всех страничек, связанных с интернет-магазином.
  • Логотип платежных систем на веб-сайте, карты которых воспринимает интернет-магазин.
  • Если на веб-сайте есть личный кабинет, то процесс регистрации и авторизации должен быть защищен HTTPS. Если личного кабинета нет, то с его помощью должен быть защищен процесс дизайна заказа.
  • Реквизиты карты можно запрашивать лишь на страничке с защищенной платежной формой, которую генерирует сервис-провайдер.
  • Политика неразглашения данных о клиенте.
  • Если веб-сайт не соответствует требованиям, ритейлер должен его доработать. Опосля этого он может опять подать заявку на подключение банковской системы.

     

    Главные аспекты при выбирании платежной системы

    Мы попросили поведать о их Алексея Гришко — основоположника и арт-директора агентства Masters. Ему не раз приходилось выбирать платежные системы в процессе сотворения веб-сайтов для клиентов.

  • География платежной системы — удостоверьтесь в том, что платежка работает в тех странах, клиентов из которых вы желаете обслуживать.
  • Процент на транзакции. Узнайте, сколько система будет забирать с каждой транзакции средств и учтите это при ценообразовании. Пристально читайте документацию, чтоб впору увидеть сокрытую комиссию. К примеру, банк может не указать тарифы на проведение платежа по карте и назначить комиссию персонально.
  • Условия вывода средств. Сперва удостоверьтесь, можно ли совершенно обналичивать средства в вашем регионе. К примеру, с PayPal обналичить на на данный момент в Украине не получится. У всякого своя политика, и могут быть подводные камешки.
  • Логика работы платежки — это агрегатор либо прямой платежный шлюз? От этого зависит то, как юзер будет оплачивать и откуда вы потом будете выводить средства.
  • Технические условия подключения — они впрямую зависят от того, на какой платформе разрабатывается ваш веб-сайт. Работает ли система как плагин, через открытый API либо по-другому принципу. К примеру, если веб-сайт разработан на конструкторе WordPress либо Tilda, вы можете без помощи других подключить плагин. Если же веб-сайт самописный, даже на том же WordPress, то необходимо работать через код.
  • Это базисные принципы, которые необходимо сначала учесть при выбирании платежки. А уже далее можно уделять свое внимание на свойство работы техподдержки, интерфейс и остальные тонкости.

    К примеру, мы в Ringostat при выбирании платежной системы сначала направляли внимание на рынки, способы, оплаты, комиссию и API. Также советуем выяснить сроки вывода средств и выяснить отзывы юзеров на этот счет.

    В 2-ой части мы разглядели 5 платежных систем, которые отлично подступают для SaaS и ecommerce.

    Источник

    Оставьте ответ

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *